Jak našetřit na mateřskou a finančně se na ni připravit? Kolik peněz mít našetřeno předem, jak velkou vytvořit finanční rezervu a jak dlouho být na rodičovské? V tomto článku sdílím svoji vlastní zkušenost s tím, jak jsem si na mateřskou našetřila, jak jsem si spočítala rodičovský příspěvek i jak jsem plánovala návrat do práce.

Jak dlouho jsem se na mateřskou finančně připravovala

Na mateřskou jsem se finančně připravovala spíš krátkodobě, protože koupě a zařizování bytu byly pro mě i partnera prioritou. Chtěli jsme mít vše vyřešené ještě předtím, než budu těhotná nebo na mateřské. Předpokládali jsme, že po narození dítěte vypadne jeden příjem, což by mohlo komplikovat případné vyřizování hypotéky, a zároveň jsme nechtěli v tomto období řešit další stres spojený s bydlením.

Naštěstí jsem měla velkou výhodu v tom, že mám dobře placenou práci. Přibližně rok a půl před nástupem na mateřskou jsem byla povýšená, což mi umožnilo odkládat si více peněz. Povýšení přišlo právě v době, kdy jsme kupovali byt v novostavbě. Po jeho koupi bylo potřeba zaplatit kuchyň a prakticky celé vybavení bytu, takže většina našich peněz směřovala právě tam.

Jakmile byl byt zařízený, začala jsem co nejvíce peněz ukládat na spořicí účet a navyšovat svou finanční rezervu. Peníze jsem chtěla mít samozřejmě rychle na dosah a v té době nabízela Raiffeisenbank poměrně zajímavé úročení, takže mi dávalo smysl držet peníze právě tam. Více o tom, jak začít pracovat na své finanční rezervě se dočtete v článku zde.

Jak dlouho být na rodičovské? Moje úvahy a plán

Nikdy jsem neplánovala být pořád doma třeba 3 nebo 4 roky. Vždy jsem si říkala, že tak maximálně 2 roky. Vzhledem k tomu, že dělám kancelářskou práci a mám štěstí, že zaměstnavatel stále umožňuje hodně práce na home-office, zvlášť pro rodiče malých dětí, tak jsem si naplánovala návrat za méně než 2 roky.

Moje kolegyně, které se vrátily z rodičovské dovolené v době mého odchodu, byly doma přibližně 2 roky. My máme navíc výhodu v podobě pomoci od babiček. Doufám také, že se nám případně podaří najít paní na hlídání alespoň na jeden den v týdnu, kdyby jedna z babiček nakonec nemohla, nebo se třeba domluvím na flexibilní pracovní době. Počítám, že se ze začátku vrátím třeba na 50 %.

Délku rodičovské jsem si tedy nastavila tak, aby rodičovský příspěvek pokryl moje nutné výdaje. Vyšlo mi to na deset měsíců. Celkem bych tedy měla být doma asi rok a půl, pokud započítám rizikové těhotenství, mateřskou i rodičovskou.

Jak jsem zjistila, kolik peněz dostanu od státu

Překvapilo mě, jak snadné bylo si výši mateřské a rodičovského příspěvku spočítat. Nejdřív jsem čekala, že budu muset studovat zákony a složitě počítat dávky, ale nakonec stačilo použít několik online kalkulaček například na MPSV.

Pro mě jako zaměstnance to nebylo moc složité. Stačilo zjistit sumu hrubé mzdy z výplatních pásek za poslední rok před odchodem nebo se podívat na stejné údaje v daňovém přiznání, pokud se nic významného nezměnilo.

Pokud jste OSVČ, určitě bude nejlepší si vše detailně prostudovat nebo si domluvit schůzku s odborníkem či odbornicí. Překvapilo mě, že na Instagramu se dají najít účetní nebo daňové poradkyně, které nabízí e-booky a konzultace přímo pro ženy podnikatelky, které plánují mateřství nebo už jsou maminky a chtějí si správně nastavit mateřskou, nemocenské pojištění a využít všechny nároky, na které mají nárok.

Jak jsem zjistila, kolik peněz za co utrácím

Jednou z nejčastějších otázek, které jsem si kladla během finanční přípravy na mateřskou, bylo: Kolik peněz mít našetřeno před mateřskou a budou mi dávky od státu stačit?

Když jsem nastoupila na mateřskou, sedla jsem si ke svému excelovému rozpočtu, ve kterém dlouhodobě sleduji finance pomocí metody 50/30/20, a poměrně rychle jsem zjistila průměrnou částku za nutné měsíční náklady za poslední rok.

Zjistila jsem, že během pobírání mateřské budu schopná bez problémů pokrýt svou polovinu hypotéky, nákladů na bydlení, jídla a dalších společných výdajů. Kromě toho mi zůstane i prostor na osobní výdaje.

Během rodičovské už ale budu mít od státu peníze pouze na nutné výdaje a zbytek nákladů budu čerpat z rezervy.

Jak našetřit na mateřskou: jak velkou rezervu jsem chtěla mít

Pokud přemýšlíte, jak se finančně připravit na mateřskou a rodičovskou, podle mě je nejdůležitější otázkou velikost finanční rezervy. Každá rodina má jiné výdaje, ale já jsem chtěla mít rezervu i pro případ, že by návrat do práce neproběhl podle plánu.

Jak už jsem nastínila, člověk nikdy neví, jak se situace vyvine, a chtěla jsem mít finanční rezervu před narozením dítěte i pro případ, že bych se do práce nevrátila podle původního plánu, který je možná i trochu optimistický, ale uvidíme. 🙂

Rezervu jsem chtěla přibližně na jeden rok, abych mohla být s malým doma až do jeho dvou let. Spočítala jsem si ji jednoduše jako průměrné nutné měsíční náklady × 12 měsíců.

Peníze, které jsem měla nad rámec této rezervy, jsem se rozhodla postupně investovat do ETF fondů v průběhu následujících měsíců. Více o tom, kam během mateřské investuji a jak se změnila moje strategie, napíšu v samostatném článku.

Kdybych byla teoreticky déle na rodičovské, asi bych stejně chtěla něco vydělávat na IČO a rozjet něco vlastního. S horším scénářem příliš nepočítám. To by muselo být něco opravdu hodně špatně, abych se nemohla vrátit do práce do dvou let od porodu. Práce jako taková by mi chyběla a nechci, aby mi v mém oboru výrazně ujel vlak.

Jaký klid mi finanční rezerva dala

Zpětně si uvědomuji, že největší hodnotou finanční rezervy nebyly samotné peníze. Byla to svoboda rozhodovat se bez strachu a pocit bezpečí v období, kdy se mi život obrátil vzhůru nohama.

Úpravy bydlení, se kterými jsme museli počítat

Největším výdajem spojeným s příchodem dítěte paradoxně nebyla dětská výbava, ale úprava bytu.

Když jsme koupili byt (3+kk), nevěděli jsme, kdy nebo jestli budeme mít dítě, a zbylou místnost jsme využili jako pracovnu. Když jsem byla asi v půlce těhotenství, začali jsme přemýšlet nad tím, že současná pracovna bude dětským pokojem a budeme potřebovat další místo na práci z domova. Zároveň jsme už delší dobu plánovali výměnu postele v ložnici, tak aby tam bylo více prostoru.

Proto jsme se nakonec rozhodli pro sklápěcí postel, která přes den šetří místo. Současně jsme si nechali vyrobit i úložné prostory po stranách a nad postelí. Postel je opravdu kvalitní a plnohodnotná, takže věřím, že nám vydrží mnoho let. Jsem ráda, že jsme to stihli ještě před narozením syna, když ještě máme klid.

Dál jsme zvažovali koupi většího auta, protože máme opravdu malé a bude potřeba vozit kočár, dítě, psa i naše věci. Nakonec jsme se ale rozhodli ještě počkat, protože v prvním roce až dvou nebudeme určitě jezdit na delší dovolené autem a to jaké máme auto pro nás není moc důležité. Možná toto téma rozeberu v některém z dalších článků.

Co bylo jinak, než jsem očekávala

Peníze za dovolenou u zaměstnavatele

Příjemně mě překvapilo, že budu mít nárok na peníze, o kterých jsem předtím vůbec nevěděla.

Protože jsem byla během roku 2026 více než dva měsíce na mateřské, vznikl mi nárok na dovolenou u zaměstnavatele za celý rok. Tu je možné běžně vyčerpat mezi mateřskou a rodičovskou dovolenou.

V praxi to znamená, že po dobu 25 pracovních dní mezi koncem mateřské a začátkem rodičovské „pracuji“ a dostávám za toto období mzdu.

Roční bonusy

Dalším příjemným překvapením byly bonusy za rok 2025.

Předpokládala jsem, že když budu v době jejich vyplácení na mateřské, nárok na ně mít nebudu. Nakonec jsem je ale dostala, takže šlo o další příjem, se kterým jsem při plánování vůbec nepočítala.

Oba tyto příjmy mi zaměstnavatel poslal sám od sebe, nemusela jsem se nijak doprošovat. 🙂

Co s těmito penězi udělám? Přidám je k rezervě na spořicím účtu a budu je mít jako peníze navíc na vlastní potřeby v době, kdy budu pobírat pouze rodičovský příspěvek.

Mateřská a finance: proč mateřská nemusí být finanční katastrofa

Když lidé řeší mateřskou a finance, často se ptají, kolik stojí být na mateřské a jestli je možné vyjít pouze z dávek a úspor. Moje zkušenost je, že hodně záleží na přípravě před narozením dítěte.

Díky tomu, že jsem si nastavila rodičovský příspěvek na kratší dobu, vytvořila dostatečnou rezervu a navíc získala i peníze, se kterými jsem původně nepočítala, vyšla celá situace mnohem lépe, než jsem očekávala.

Před nástupem na mateřskou tvořily naše nutné výdaje přibližně 35 % společných příjmů domácnosti a oba jsme vydělávali podobně. Díky tomu dnes není problém běžné výdaje pokrýt.

Uvědomuji si, že moje situace není univerzální a že vyšší příjem před mateřskou mi výrazně pomohl. Přesto věřím, že princip plánování a budování rezervy může fungovat téměř v každé domácnosti.

Když se ohlédnu zpět, nejdůležitější nebylo to, kolik přesně jsem měla naspořeno nebo jak vysokou mateřskou jsem dostávala. Nejcennější byl pocit, že jsem měla plán a že mě případné komplikace finančně neohrozí.

Mateřská pro mě díky tomu nebyla obdobím stresu z peněz, ale obdobím, kdy jsem se mohla soustředit na sebe a svou rodinu. Pokud bych si měla odnést jednu lekci, pak je to ta, že finanční rezerva není jen o číslech na účtu. Je to nástroj, který člověku dává svobodu rozhodovat se podle svých potřeb, a ne podle aktuálního zůstatku na účtu.

Nejčastější otázky

Pokud vás zajímá, kolik nás skutečně stálo miminko, jak se změnil můj přístup k investování během mateřské nebo jak jsem zvládala návrat do práce po rodičovské a psychologii příjmu po odchodu z práce, budu se těmto tématům věnovat v dalších článcích.

O své strategii a jak jsem našetřila na hypotéku píšu ve článku zde.